Приятно, когда деньги возвращаются. Тратишь, тратишь, а они капают обратно. Думаете, так не бывает? А зря. Каждый уважающий себя и своих клиентов банк уже выпускает карту с кэшбэком.
Предложений так много, а времени разбираться так мало, что проще сказать: «Не нужны мне эти гроши!». Но мы-то с вами знаем: копейка рубль бережет. А значит пришло время сравнить, какая карта лучше.
Анализируй это
Достаточно вбить в Гугл «подобрать карту с кэшбэком, и, кроме рекламы, он выдаст вам несколько онлайн-калькуляторов, в которых можно найти лучший для себя вариант исходя из суммы трат в месяц и тех мест, где вы предпочитаете оставлять свои денежки.
Беда в том, что на один и тот же запрос разные сервисы предлагают разные карты. Хорошая попытка, маркетологи, но так не пойдет. Мы не доверим наши финансы искусственному интеллекту. Проанализируем предложения банков сами.
| Карта и банк | Процент кэшбэка | Стоимость выпуска и обслуживания | Дополнительные бонусы |
| Альфа-карта от Альфа-Банка | · 2% — первые два месяца или при тратах по карте более 70 000 в месяц; · 1% — в остальных случаях | · бесплатный выпуск; · бесплатное обслуживание первые два месяца или при тратах более 70 000; · 100 р в месяц в остальных случаях | · 6% на остаток по карте первые два месяца или при тратах более 70 000 р; · 1% в остальных случаях |
| Целевые карты от Альфа банка (Перекресток, 10%, РЖД, NEXT) | · повышенный кэшбэк до 10% на целевые траты: супермаркеты, кафе и рестораны, АЗС, билеты или покупки у партнеров Альфа; · 1% — на все другие траты | · бесплатный выпуск; · бесплатное обслуживание первые два месяца или при тратах более 70 000 р; · 100 р в месяц в остальных случаях | · 6% на остаток по карте первые два месяца или при тратах более 70 000 р; · 1% в остальных случаях |
| Карта Можно все от ОТП банка | · 1,5% на все покупки; · до 10 % на выбранные категории | · 199 р за выпуск карты; · бесплатное обслуживание при тратах или остатке свыше 15 000р; · 199 р в месяц в остальных случаях | · 5% на остаток с возможностью повышения процента при условии трат или остатка больше миллиона рублей |
| Evolution от банка Ак Барс | · 1% при тратах до 20 000 р; · 1,25% — более 20 000 р | · бесплатный выпуск карты; · бесплатное обслуживание при ежемесячном зачислении от 10000 р или при покупках от 20 000 р; · 79 р в месяц в остальных случаях
| · 7% на остаток в пределах 30 000 – 100 000 р; · 3% — если остаток меньше 30 или больше 100 тысяч |
| Максимум от Уральского банка реконструкции и развития | · 1% на все покупки; · до 10 % на выбранные категории | · бесплатный выпуск; · бесплатное обслуживание при тратах от 12 000 р; · 1440 р – если траты меньше | · 7% на остаток до 300 000 р и при тратах от 5000 р; · при остатке больше 300 000 р — 3% |
| Tinkoff black от банка Tinkoff | · 1% на все; · 5% за покупки по спецкатегориям; · до 30% — у партнеров | · бесплатный выпуск; · обслуживание 99 р в месяц, бесплатно при остатке на счете от 30 000 р или открытом кредите или вкладе от 50 000р | · 6% на остаток до 300 000 р при тратах от 3000 р |
| Мультикарта от ВТБ | · 2% в первый месяц или при тратах более 75 000 р; · далее — 1,5%; · 1% – если траты менее 15 000 в месяц | · бесплатный выпуск; · обслуживание 249 р в месяц или бесплатно при тратах от 5000 р в месяц | · 2% на остаток при тратах 15 – 75 000 р; · при тратах 5 –15 000 р — 1%; · от 75 000 р — 6% |
Почти все, даже самые маленькие банки, стараются выпустить свой продукт с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли. Один Сбербанк не дает клиентам ничего, кроме «спасибо», которое теперь можно положить в карман и носить с собой по городу в поисках магазинов – партнеров акции.
Привилегии карт с кэшбэком
Кроме очевидного возврата процента от покупок на счет, карты с кэшбэком дают владельцам кое-какие преимущества. Например:
- Возможность выбрать категорию повышенного кэшбэка из предложенных или выпустить целевую карту. Подумайте, на что вы тратите больше и чаще, исходя из этого, выбирайте подходящий продукт.
- Бонусный кэшбэк и акции от партнеров банков. Финансисты и маркетологи любят коллаборации, а мы любим скидки или возврат денег на счет по повышенной ставке, или бесплатный кофе, как, например, при оплате картой Тинькофф в Бургер Кинге. Отслеживать новые акции в мобильном приложении и получать дополнительные выгоды – особый вид спорта.
Кто самый щедрый?
Лидеры по возврату денег в ваш кошелек – Альфа-Банк и Тинькофф. При невысоком базовом проценте они предлагают специальные карты или повышенный кэшбэк под наиболее частые траты и многочисленные бонусы от партнеров.
Оба банка готовы вернуть до 10% на выбранные категории и осчастливить кэшбэком и скидками до 50% у партнеров.
ОТП банк вполне мог бы составить им конкуренцию, с условиями не мудрит, повышенный кэшбэк на выбранные категории размером 10% предлагает, но вот обслуживание 200 р в месяц, да еще и платный выпуск самой карты сильно смущают.
Самое выгодное предложение
Давайте рассуждать. Представим рядового жителя России со средней зарплатой и основными тратами в продуктовом и на заправке. На развлечения такой человек тратится 2-3 раза в месяц, на путешествие раз в год. Какая карта для него выгоднее всех?
Как по мне, такому человеку стоит выбрать Тинькофф Блэк. Во-первых, процент кэшбэка по спецкатегориям высокий, акции, бонусы от партнеров. Во-вторых, обслуживание хоть на рубль, но дешевле, да и условия полегче, чем у конкурентов. Все-таки зарплата 30 000 р – средняя для регионов. В-третьих, 6% на остаток банк обещает всем, кто потратил, хотя бы 3 000 на покупки.
Конечно, если зарплата побольше или Перекресток у вас напротив дома, и вы в нем закупаетесь, тогда у Альфа-Банка стоит целевую карту заказать.
Считайте свои выгоды сами! Сядьте и распишите внимательно свои доходы и расходы, не забудьте и на перспективы взглянуть. Только после этого присмотритесь к предложениям от банков. Их экономисты и маркетологи хоть и умные люди, а о вашей жизни ничего не знают.
В общем, мое мнение таково: карте с кэшбэком быть! Правда, выбрать одну-единственную мне пока не удалось, поэтому, скорее всего, в моем кошельке поселятся сразу несколько. А как вы считаете: какому варианту лучше отдать предпочтение? Делитесь опытом!
