У каждого богача есть план как стать еще богаче. А что есть у вас?

Добро пожаловать на блог!

Куда лучше вложить деньги в 2024 году? Как составить ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН? Как ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ПРАВИЛЬНО? Эта статья, а точнее, серия статей — не теория, а практика, благодаря которой Вы сможете научиться ПЛАНИРОВАТЬ ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ и, главное, НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ и ПОЛУЧАТЬ ПАССИВНЫЙ ДОХОД.

Главная цель составления личного финансового плана — это оптимизация расходов с целью выделения средств для инвестирования.

Если Вы в очередной раз собираетесь просто прочитать теорию, лучше не тратьте своё время. В статьях по этой теме мы будем заниматься практикой. Мы все читали книги Кийосаки, пора начать действовать! И уже через несколько лет иметь капитал, который позволит получать ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ пассивный доход. И это при том, что речь идет о небольших инвестициях.

Итак, несколько слов о том, зачем нужен личный финансовый план? И о том, что для инвестирования не нужен начальный капитал. А нужна оптимизация личных финансов и финансовая дисциплина.

Зачем нужен личный финансовый план?

Вы наверняка слышали выражение «деньги идут к деньгам» и знаете классический пример Роберта Кийосаки, как можно стать миллионером, если отказаться всего от одной чашечки кофе в день и откладывать по одному доллару в день (30 долларов в месяц)!

Такое «волшебство» приумножения денег происходит при помощи разных инструментов инвестирования!

Но чтобы это волшебство произошло нужно приучить себя к финансовой дисциплине и научиться из каждого полученного дохода СРАЗУ ЖЕ ПОСЛЕ ЕГО ПОЛУЧЕНИЯ ИЗЫМАТЬ 10-15% для их дальнейшего инвестирования!

Кийосаки возмущался и называл странным то, что человек из своих доходов себе «дает» в последнюю очередь и не столько, сколько нужно, а столько, сколько останется. А в первую очередь спешит отдать свои деньги парикмахеру, дворнику, булочнику, цветочнику и т.д.

Так вот: теперь Вашим правилом должно стать правило, в первую очередь «дать» кусок денег себе, а потом уже всем остальным — дворникам, парикмахерам, цветочникам и т.д.

Почему это важно

Вы замечали, что в разные годы жизни, при разных уровнях доходов, и при доходе в $50, например, в студенческие годы, и при доходе в $200, в $500,  в $1000 и больше, ВЫ ТРАТИТЕ ВСЁ ДО КОПЕЙКИ?

 95% людей поступают так же со своими финансами. И только 5% людей (к ним относятся богатые и успешные) занимаются инвестициями!

Представьте себе фантастическую ситуацию, если бы ВЫ ВСТРЕТИЛИСЬ С САМИМ СОБОЙ всего 5-8 лет назад и показали бы вот такие цифры и ДАЛИ БЫ СЕБЕ ВОТ ТАКОЙ СОВЕТ:

— «Получая $500, составь свой личный финансовый план, веди личные финансы, найди ненужные расходы и откладывай всего 15% ($75). Эти деньги инвестируй под 20% годовых и более. Инвестируй только в инвалюте, чтобы защитить свои деньги от инфляции»

Сейчас бы Вы имели капитал (через 8 лет после разговора с собой) — $17 920 (это более 1 млн. руб.) и ежемесячный пассивный доход был бы около $300 (это около 17 000 руб), а через 16 лет (для достижения долгосрочной цели) Вы можете иметь капитал более $100 000.

Не верится? При инвестировании всего $75 в месяц можно получить $100 000!

Кто-то скажет, что это мало. Но практика показывает, что те, кто хотели сразу, например, на Форексе, получить большие деньги, за 8 лет несколько раз теряли свои капиталы. А те, кто изучил вопрос, как инвестировать деньги правильно без высоких рисков, получили через 8 лет 1 000 000 рублей и ежемесячный пассивный доход 17 000 рублей.

В следующих статьях по этой теме мы рассмотрим инструменты инвестирования в ин валюте под 10% годовых и более. Эксперты рекомендуют каждому человеку заниматься своим делом и правильным решением будет решение доверить свой капитал профессионалам. Но как найти действительно профессионала.

А пока вернемся к нашей теме составления личного финансового плана.

Как составить личный финансовый план?

Если Вы не записали свой личный финансовый план, то считайте, что у Вас его нет. Ведь можно сказать, что у всех есть намерение или желание купить машину, квартиру, дать образование детям и т.д.

Но если спросить кого-либо о конкретных суммах на эти желания и о сроках, а также о том, что конкретно люди делают для их достижения, то абсолютное большинство Вам не ответит.

 1-й этап. Сформулировать финансовые цели.

Цели должны  быть:

• выражены в конкретных цифрах,
• быть реалистичными,
• иметь приоритетность,
• иметь срок.

Например, цели могут быть такими:

• Через 3 года купить машину конкретной марки, года выпуска, по цене, актуальной на данный момент.
• Через 5 лет собрать сумму первоначального взноса на покупку в кредит квартиры на вторичном рынке (или в новом жилищном комплексе).
• Через 8 лет рассчитаться с долгами по кредиту, взятому на покупку квартиры, сумма кредита такая-то.
• Через 4 года обеспечить финансовую подушку в такой-то сумме на случай потери работы.
• Через 10 лет обеспечить образование детям в университетах.
• Через 15 лет обеспечить себе финансовую подушку для безопасной и содержательной жизни на пенсии.

После формулировки целей, необходимо их ранжировать. Например:

• на 1-м месте может быть покупка жилья,
• на 2-м — погашение долгов (так как для покупки жилья потребуется взять кредит),
• на 3-м создание подушки финансовой безопасности на случай потери работы,
• на 4-м месте — образование детей, которые подрастут к тому времени,
• на 5- месте — сбережения к старости и т.д.

2-й этап. Проанализировать свои активы и пассивы, доходы и расходы.

Необходимо записывать каждый день свои доходы и расходы, даже самые незначительные.

Из незаметных и незначительных расходов часто и состоит тот «кусок» наших доходов, который можно было бы направить на инвестирование. Для удобства можно использовать специальные программы для учета личных финансов для смартфонов и компов. Они бесплатные.

Записывать расходы нужно в течение нескольких месяцев, записывая каждую мелочь. Для того, чтобы выявить ненужные расходы и избавиться от них, экономя от 15% своих доходов. Чтобы затем инвестировать эти деньги.

В первую очередь уберите расходы на вредные вещи, а затем на ненужные вещи. Например, можно наконец-то бросить курить, перестать покупать вредную еду (сладкую воду, конфеты и печенье, напичканные вредными гидрогенизированными жирами, сахаром, химией). Не делать больше спонтанные покупки, потому что обычно купленные на эмоциях вещи потом просто не нужны и только захламляют дом.

Когда будете записывать свои расходы, нужно будет их группировать, то есть разделять на такие группы, как еда, одежда, коммунальные платежи. Уверяю Вас, что будет большим искушением добавить группу «Другое», но нельзя этого делать. Обычно, эта статья расходов как раз и есть самой большой, нужно с ней разбираться. Также нужно структурировать расходы на ежемесячные, ежегодные.

Цель ведения личных финансов — это их будущая оптимизация для выявления разницы между доходами и расходами. И для выделения части доходов для инвестирования. 

После записи расходов и доходов, не забудьте найти разницу между ними. Вы будете скорее всего огорчены, потому что эта разница будет близка к нулю. Поэтому следуйте рекомендации Кийосаки и сразу после получения любого из доходов сразу изымайте часть для инвестиции. Считайте, что их нет. А уж остальное тратьте.

Необходимо проанализировать рациональность Вашей жизни

Например, моя знакомая после прочтения «Денежного квадранта» Роберта Кийосаки продала свой Джип и купила Смарт. Разницу направила на инвестирование и плюс к этому получила большую экономию на бензине. Она недоумевала, как раньше не додумалась до этого и столько лет так глупо тратила деньги на бензин.

Подумайте, выгодно ли Вам снимать квартиру, может лучше пару лет потерпеть и «пожить у тещи», инвестировав деньги, которые Вы сейчас тратите на оплату аренды квартиры. А затем использовать полученный капитальчик в качестве первоначального взноса и купить квартиру в кредит.

Теперь ежемесячные платежи, которые Вы платили за аренду квартиры Вы будете направлять на оплату собственной квартиры.

Есть еще одна тенденция, в противоположность предыдущему рассуждению: за границей все ярче прослеживается линия невыгодности покупки своего жилья и своей машины. Подробнее об этом можете прочитать в этой статье Новый тренд «Поколение арендаторов». Почему покупать собственное жильё уже не престижно?

3-й этап. Выбрать пути достижения финансовых целей. Составить план инвестирования

Для составления плана инвестирования потребуются специальные знания. Этому посвящена следующая статья, из которой Вы узнаете, куда лучше вложить деньги в 2020 году. Забегая вперед, скажу только, что для разных финансовых целей целесообразно использовать разные инструменты инвестирования в зависимости от срока достижения цели.

Чем больше срок, тем более рискованные активы, как это не парадоксально, Вы можете себе позволить. Речь идет, конечно, не о каких-то рисках, вроде тотализатора. Речь идет о более рискованных инвестициях, таких как фондовый рынок, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, недвижимость.

Не забывайте, что инвестирование, особенно для достижения долгосрочных финансовых целей, должно быть только в иностранной валюте.

4-й этап. Выполнять мониторинг своего финансового плана

Жизненная ситуация постоянно меняется. Может уменьшится или, наоборот, увеличиться Ваш доход в связи с изменением работы. У Вас могут появиться новые источники дохода. С расходами то же самое. Могут появиться какие-то непредвиденные расходы.

Корректировки плана неизбежны, но не надо их бояться, их вносит сама жизнь.

Напишите в комментариях, сколько финансовых целей Вы записали в своем личном финансовом плане?

Желаю всем уверенности в себе и в построении своей финансовой независимости!