Перед Новым годом хочу обновить весь гардероб и сделать шопинг с сопровождением стилиста. Я, как и любой другой человек, стремлюсь окружить себя самыми лучшими и практическими вещами, а также максимально удовлетворить свои потребности.
И это касается всех сфер жизни – ремонта, бытовой техники, одежды и аксессуаров. Но вот обновить весь гардероб в сопровождении стилиста прямо сейчас за наличные мне не под силу, как и людям с примерно таким же средним заработком, как у меня.
На этот случай, как вариант, можно рассмотреть кредит или рассрочку. Но в чем разница между ними?
Что такое рассрочка
Если посмотреть Википедию, рассрочкой там называют способом оплаты за услугу или товар не полностью, а частями. Но в этом же определении использовано и слово «кредит» – «распространена при продаже розницы в кредит».
В таком сумбуре можно и запутаться. Придется искать дальше. Банк Тинькофф определяет рассрочку по-другому – это кредит без процентов. Тоже использовано слово «кредит», но понятно, что нет переплаты.
Принцип рассрочки такой – вы покупаете в магазине, например, ноутбук за 50 тысяч рублей, но деньги частями возвращаете не продавцу, а банку, который заранее заключил с магазином договор об условиях продажи этого гаджета.
Банк в этот же день перечисляет продавцу всю сумму, а вы возвращаете ее финансовой организации частям и без переплаты. Неужели банк в этом случае ничего «не имеет» и выступает в роли благотворительной организации?
Конечно, нет. Просто магазин делится с банком частью прибыли, а взамен получает возможность продавать товары быстрее. Продавец сразу получает деньги, а банк может и подождать их от меня.
Что такое кредит?
Для понимания этого термина в Википедию больше не пойду. По словарю банковских терминов, кредит – это ссуда, предоставляемая кредитором (банком) под определенные проценты, которые «покрывают» расходы по пользованию таким займом. То есть, здесь точно есть переплата.
Кредит может быть залоговым и беззалоговым. В первом случае, я, беря ссуду, закладываю, к примеру, свою квартиру, которую в случае неуплаты кредита забирают у меня. В рассрочке такого нет.
Можно проследить и другое различие – для оформления кредита необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах. А для рассрочки частенько хватает только паспорта – магазин не то место, в котором требуют 2-НДФЛ.
Что обещает реклама о рассрочке
Я со 100% уверенностью могу сказать, что слово «рассрочка» ласкает слух, а «кредит» настораживает и пугает. По крайней мере, меня. Рассрочка располагает, входит в доверии, притягивает.
У некоторых она даже ассоциируется со словом «халява». Но ничего бесплатного в нашем мире нет. И даже если магазин «кричит» о том, что с сегодняшнего дня у него можно приобрести суперский холодильник без переплат – правда только отчасти.
Продавец, покупая тот же самый холодильник у поставщика, естественно, накручивают его стоимость, и выставляет на продажу в магазине с определенной наценкой. И хочет продать технику как можно быстрее.
Банк, сотрудничая с ним, предоставляет ему такую возможность, но просит за это часть прибыли. То есть, покупая такой холодильник, я не переплачиваю, как с кредитом, но и по цене поставщика его тоже не приобретаю.
Что в итоге выбрать
Вопрос о том, чему отдать предпочтение, кредиту или рассрочке, неправильный. Понятно, что, покупая пылесос, я не захочу за него переплачивать и найду продавца, который предоставит мне рассрочку.
Но, если я буду нуждаться в квартире, без переплаты через банк я ее купить не смогу. Никакая финансовая организация не даст мне приобрести недвижимость без процентов. Это что-то немыслимое. В плане же покупки товаров или услуг, конечно, лучше выбрать рассрочку.
Надеюсь, теперь стало ясным, чем кредит отличается от платы за товар частями. И заблуждаться о том, что рассрочка – благотворительное мероприятие от банка, не приходится. Но последний финансовый продукт все же намного выгоднее кредита.
