К чему готовиться, если решилась на ипотеку

К сожалению, сегодня далеко не каждый имеет возможность накопить достаточную для покупки собственного жилья сумму. Многим приходится жить с родителями или арендовать квартиру у посторонних людей.

«Можно взять ипотеку и решить раз и навсегда жилищный вопрос» – как-то раз сказала моя знакомая. Забегая вперед скажу, что в итоге она так и поступила. Решила ли она жилищный вопрос или обзавелась большими проблемами – сейчас расскажу.

Взяла ипотеку – схватилась за голову!

С экранов телевизоров, газетных полос, билбордов и агитационных листовок доносятся призывы разных банков брать займы на покупку недвижимости именно у них.

Множество людей, ослепленных перспективой обзавестись собственным жильем, бросаются заключать договоры с кредитными организациями на получение денег.

Но уже совсем скоро их эйфория заканчивается, и они сталкиваются с суровой действительностью. Увы, груз ипотеки лег и на плечи Насти. Она, как и миллионы других людей поверила в то, что сможет запросто выплачивать долг перед банком, так легко и просто получит свою собственную квартиру.

Первые несколько лет все было более-менее спокойно. Затем экономический кризис дал о себе знать: расходы на покупку необходимых товаров и оплату коммуналки росли, а зарплата воплощала собой пример стабильности.

Теперь ей уже не остается ничего другого, как, схватившись за голову, каждый месяц искать 40 000 рублей, чтобы выплачивать свой заем. Зато за голову она хватается в своей собственной квартире!

Как-то раз я решила потратить свое время на изучение мнения оформивших ипотеку людей. Оказывается, сеть просто переполнена множеством различных отзывов и комментариев, где люди разного возраста клянут тот день, когда они взяли деньги в банке. Ситуации описываются совершенно разные:

  • Одна женщина оформила ипотеку на себя, будучи в гражданском браке. После расставания бывший муж отказался помогать платить, и весь груз долговой нагрузки обрушился на ее хрупкие плечи.
  • Другая просто попала под сокращение и лишилась единственного источника доходов.
  • Была даже ситуация, когда многодетная мать преждевременно ушла из жизни, и банк «повесил» оставшийся долг по ипотеке на ее детей, старшему из которых было всего 13 лет.

И таких комментариев десятки тысяч. Люди жалуются, что после оформления договора их смысл жизни заключается только в том, чтобы найти средства для внесения очередного платежа по кредиту.

Почему ипотека в России – это кабала на всю жизнь?

Но, несмотря на такие негативные мнения, большое количество людей считает, что выплатить заем им не составит особого труда. Не буду голословна и постараюсь разобрать все на конкретном примере.

За основу возьмем квартиру, стоимостью 2 миллиона 500 тысяч рублей, а ипотечную ставку – 13 %. Итак:

  1. Если вы заключаете договор кредитования на 5 лет, то ваш ежемесячный платеж составит почти 46 тысяч, а переплата – 730 000 руб. Поверим в то, что средняя зарплата по стране действительно составляет 47 657 рублей. Получается, что среднестатистический россиянин не в состоянии потянуть такой кредит.
  2. 10-летний договор подразумевает под собой ежемесячную плату в 30 тысяч, а итоговая переплата составит 1,5 миллиона. Люди, которые искренне верят в то, что смогут в течение 10 лет жить на 11 000 рублей (6 000 уходит на оплату коммуналки) в месяц, впоследствии очень сожалеют о содеянном.
  3. Самый долгосрочный договор, который заключается на 20 лет, предполагает внесение каждый месяц 23 тысяч рублей и переплату, размером в 3,6! миллионов руб. В современных реалиях этот вариант является самым доступным. Но! Вы попадаете в рабство на 20! лет. Кто может знать, что произойдет за это время? Сколько раз вы смените работу? Сможете ли вы вообще работать через 20 лет?

Итак, даже если мы возьмем за основу заявленный средний заработок по стране, то увидим, что одному человеку погасить ипотеку за 5-10 лет практически нереально. «Но ипотеку берут в основном семьи, доход у них больше» – скажете вы. И будете частично правы.

Да, вдвоем ипотеку тянуть легче, но давайте не будем забывать о том, что среднюю зарплату по стране получают лишь жители крупных городов (преимущественно). Как думаете, реально ли там купить квартиру за 2 500 000 рублей?

Как максимально снизить процент по ипотеке и возможно ли это?

Как вы уже поняли, перспектива взять ипотеку не сулит большой радости от покупки собственной недвижимости. Однако повторюсь: для большинства людей это единственный способ решить жилищный вопрос.

Кстати, у некоторых категорий граждан РФ, уже имеющих ипотечный долг перед финансовой организацией, есть возможность улучшить свое положение. К ним относятся:

  • многодетные семьи;
  • госслужащие (особенно это касается работников силовых ведомств);
  • люди, которые не достигли возраста 35 лет и подпадают под категорию «Молодые семьи»;
  • семьи, чей доход после рождения ребенка существенно снизился.

Но, чтобы добиться понижения процентной ставки, вам необходимо будет собрать целую гору различных справок и документов, пройти большое количество различных бюрократических процедур и только после этого банк, может быть, примет решение в вашу пользу.

Сегодня пользуется большой популярностью программа рефинансирования. Как она работает? Вы оформляете ссуду в другом банке по сниженной процентной ставке. Заемные средства перечисляются в счет погашения ранее выданной ипотеки.

Однако следует отметить, что прибегать к такому методу выгодно не всегда. Например, если вы уже погасили большую часть процентов по ипотеке, рефинансировать заем нет смысла: по новому кредитному договору вам вновь будут начисляться проценты, а это значит, что вы заплатите вдвойне.

Кроме того, у граждан РФ есть дополнительная возможность снизить процентную ставку. Все дело в том, что во избежание потери клиентов, Центральный банк разрешил кредиторам проводить рефинансирование по уже действующим договорам.

Более того, эмитент рекомендовал финансовым учреждениям включать в договоры пометки о возможности снижения ставки. Поэтому внимательно читайте абсолютно все пункты договора.

Также начиная с 2019 года в нашей стране молодые семьи, в которых родился ребенок, могут рассчитывать на понижение процентной ставки. Причем снижение очень существенное – до 6%. Такая льгота будет действовать на протяжении всего срока, на который заключался кредитный договор.

Как погасить ипотеку заранее?

Досрочно погасить ипотеку получается не у каждого. Ведь чтобы выплатить банку зараз несколько миллионов рублей, необходимо или выиграть в лотерею, или же найти чемодан, полностью набитый деньгами.

Других легальных способов быстро заработать такие деньги настолько мало, что в реализацию этого замысла верится с большим трудом.

Но, все же, если вы усердно поработали и накопили необходимую сумму, чтобы рассчитаться с долгами, вам придется пройти определенную процедуру для расторжения договора кредитования, которая состоит из 3 этапов:

  1. Оповещение финансовой организации о своем намерении.
  2. Перечисление денежных средств на счет.
  3. Получение справки о том, что ваш долг перед банком полностью погашен.

Но следует учесть, что некоторые кредитные организации намеренно прописывают в договорах с заемщиками условия, согласно которым при досрочном погашении ипотеки на вас накладываются санкции в виде штрафов.

Поэтому при заключении договора следует внимательно читать каждую страничку документа.

Моя хорошая знакомая и владелица новенькой квартиры Анастасия решила воспользоваться программой рефинансирования и досрочно закрыть разоряющий ее кредит.

Да, она переплатит по процентам гораздо большую сумму, чем предполагалось изначально. Но для нее это единственный способ уменьшить платежи по кредиту. И да: платить ей теперь придется на 5 лет дольше, чем она рассчитывала. А вы приобретали жилье в ипотеку? Делитесь своими историями!

Оцените статью
SMARTБЛОГ
Добавить комментарий

Adblock
detector