Сколько денег нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Некоторые люди думают, что с депозитами в 1 млн рублей вкладчики ежемесячно получают по 100 000. Я действительно несколько раз слышала подобные предположения.

Эх, если бы банки были такими щедрыми, то большая часть населения сидела бы дома. В реальности дела обстоят куда скромнее.

Тема с вложением денег далеко не так проста и прозрачна, как это может показаться на первый взгляд. И я решила осветить ее в своем блоге, дабы помочь читателям, желающим открыть депозиты и жить на проценты.

Как выбрать вклад

«Деньги должны работать», — сказала моя подруга после того, как вложила в банк с высокой процентной ставкой 3 млн рублей. Через год финансовая организация лопнула как мыльный пузырь.

Можно было бы сделать цитату Рокфеллера эпитафией к сбережениям моей приятельницы, но ей, как полагается, выплатили 1,4 млн страховых. И еще около 250 тысяч она получила процентами за год.

Тем не менее ситуации можно было бы избежать.

С каждым годом банков в России становится все меньше и от этого, естественно, страдают вкладчики.

Итак, для начала нужно выбрать финансовую организацию, которой можно будет доверить свои деньги. Главное условие заключается в том, что банк должен входить в ССВ (систему страхования вкладов).

В противном случае, если он лопнет, вкладчики будут очень долго стоять в очереди за своими сбережениями. И это еще хороший сценарий.

Немало ситуаций, когда люди, доверившие деньги «небезопасным» банкам, остаются ни с чем после их закрытия.

Я дам главный, на мой взгляд, совет — не вкладывайте в один банк более 1,4 млн рублей. Все, что выше этой суммы, не будет застраховано государством, соответственно, есть большой риск потерять деньги.

Перейдем к выбору вклада. Существуют депозиты до востребования и срочные. Первые рассчитаны на людей, которые не знают, когда им понадобится снять деньги.

Обычно банк предлагает таким клиентам минимальную ставку (меньше 1%), зато дает возможность забрать сбережения в любое время.

Срочные вклады подходят для тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал. Они рассчитаны на определенный период, прописанный в договоре, и имеют относительно высокую процентную ставку.

Срочные вклады могут быть сберегательными, накопительными или расчетными. Первый вариант предполагает отсутствие возможности снимать и класть деньги, но имеет, как правило, самую высокую процентную ставку по отношению к остальным видам депозитов. Накопительные вклады можно пополнять, а с расчетных также есть возможность снимать определенные суммы.

Также все депозиты разделяются по способу расчета процентов (и этот пункт так же важен, как и величина ставки!). Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность капитализировать средства.

Это когда проценты за период, указанный в договоре, причисляются к вкладу, и дальнейший расчет идет уже от итоговой суммы. И такой вариант очень выгодный для долгосрочных депозитов, но в нашем случае он не подходит.

Исходя из вышеописанного, оптимальным является срочный вклад без капитализации. Нужно выбрать вариант, подходящий по периодичности начисления процентов. В зависимости от условий, они могут приходить на отдельный счет ежемесячно или, например, ежеквартально.

Пример вклада с ежемесячной выплатой процентов.

Сколько денег нужно положить на вклад для начала

Желательно сразу класть большую сумму, иначе выхлоп будет минимальным. Пример: если вы откроете вклад на 10 000 рублей под 7% годовых, то ежемесячная прибыль с него составит 48 рублей с копейками.

Этого вряд ли хватит на жизнь и даже на мороженое, если учитывать текущие цены в супермаркетах. Если же вы положите на свой первый депозит 100 000 рублей, то с ежемесячных процентов сможете оплачивать бизнес-ланч.

Более того, некоторые банки предлагают вклады только под определенные суммы. Например, от 50 000 рублей. И чем большую сумму вы положите, тем выше будет процент.

Но копить деньги под подушкой, пока большой суммы не появилось, тоже не вариант. Если у вас есть желание уже сейчас начать откладывать сбережения, то откройте пополняемый вклад на несколько лет.

И тогда можно будет постепенно копить деньги, потом снять их и переложить на другой депозит. Но в этом случае я бы посоветовала открывать вклад с капитализацией, так как это поможет увеличить итоговую сумму хотя бы на 0,2 — 0,5%.

Как выбрать срок вклада

Обычно срочные вклады рассчитаны на срок от 3 месяцев до 3 лет. Бывают и исключения. В некоторых банках есть варианты депозитов на экстремально короткий (от 1 месяца) или, напротив, долгий (от 5 лет) период.

Большинство финансовых организаций предлагают более высокую процентную ставку для клиентов, готовых хранить у них деньги на протяжении нескольких лет.

Поэтому если есть возможность, то лучше открыть вклад на срок от 3 лет. А еще лучше иметь несколько депозитов на разный срок.

С учетом текущей экономической ситуации в стране (привет, упавший рубль), сложно предсказать, в какой момент понадобится крупная сумма.

Какой должен быть вклад, чтобы на проценты можно было жить

Если завести депозит на 1 млн рублей сроком на 1 год с хорошей ставкой 8,5%, то за весь расчетный период выйдет 85 278 рублей процентами. Ежемесячные выплаты при этом будут ниже прожиточного минимума (да, и такое бывает) — 7106 рублей.

Если положить в банк 5 млн под 8,5%, то выйдет чуть больше 35 тысяч в месяц. И на эти деньги вполне можно жить.

Но стали бы вы вкладывать в банки 5 млн рублей, для того чтобы получать 35 тысяч каждый месяц? Или, может, у вас уже есть вклады, которые приносят хороший доход?

Оцените статью
SMARTБЛОГ
Добавить комментарий

  1. Вадим

    Где это в РФ банки с 8,5 % ?

    Ответить
  2. Сергей

    Человек, способный заработать 5 млн. НИКОГДА не будет вносить деньги на вклад, под сомнительные 6-7% в год… Хотя, если только наследство, тогда, может быть… Но, это халява! А, кто смог заработать, тот в банк деньги не понесет. Тем более в России. Тут любая ситуация никогда не предвещает ничего хорошего! Наш хозяин, очень не бедный человек и всю прибыль тратит на покупку земли и недвижимости. Ему и в голову не придет положить 30-50 млн. в банк под проценты и жить на них!… Дефолт, и все! Где, ваши, миллионы?

    Ответить
Adblock
detector